Aujourd’hui, il est impossible de manquer la banque en ligne, les consommateurs sont nombreux à effectuer cette migration à cause d’une grille tarifaire de plus en plus séduisante par rapport à celle mise en avant par des établissements classiques. Toutefois, il est relativement complexe de faire le grand saut du jour au lendemain surtout après plusieurs années de fidélité à un organisme.

Nous vous proposons un dossier détaillé qui aborde tous les sujets importants de la banque en ligne. Notre objectif est donc de répondre à l’intégralité de vos questions en toute transparence.

Les avantages & inconvénients d’un compte bancaire en ligne

Ces deux aspects sont sans doute les premiers massivement recherchés par les clients qui se questionnent sur leur avenir bancaire. Les établissements classiques affichent des tarifs très importants que ce soit pour la tenue du compte, les virements, les retraits dans des distributeurs lambdas…

Si certains réussissent à franchir le cap sur un véritable coup de tête, ce n’est pas le cas pour d’autres qui ont besoin d’évoquer dans le détail tous les critères qu’ils soient avantageux ou problématiques.

LES AVANTAGES

Les banques en ligne sont gratuites

La gestion de ses comptes est pratique

Joindre un conseiller financier en fonction de vos besoins

Une souscription en ligne pour les produits bancaires

Des offres de bienvenue et une rentabilité plus forte

Des opérations réalisées en toute sécurité

LES INCONVENIENTS

Un conseiller parfois difficile à joindre, voire indisponible

Il est impératif de justifier vos revenus

Les dépôts en espèces sont impossibles ou coûteux

L’encaissement des chèques sera plus long

Pièces justificatives et montant : la liste des conditions et formalités administratives pour ouvrir un compte bancaire en ligne en France

Selon votre cas, les documents à fournir pour ouvrir un compte en banque en ligne peuvent varier. Voici toutes les informations dont vous aurez besoin pour réussir votre ouverture sans perte de temps.

Les pièces indispensables à fournir

Des justificatifs supplémentaires pour les cas particuliers

Les montants à déposer lors de l’ouverture du compte en fonction des banques

Questions fréquentes liées aux formalités administratives

Petits revenus, interdit bancaire, mineur, non résident... : choisissez un compte adapté à votre situation

Généralement, lorsque l’on évoque ce secteur, nous avons tendance à insister sur le fait que des plafonds sont à atteindre pour jouir de l'ouverture d'un compte. Certaines souhaitent rassembler des consommateurs qui bénéficient d’un confortable revenu, mais tous les profils peuvent être comblés.

Il suffit d’étudier dans le détail toutes les offres afin de trouver celle qui pourra satisfaire vos attentes (cliquez sur la situation qui correspond à votre cas pour dérouler les conseils détaillés) :

Quelle banque en ligne choisir si je n’ai pas de rentrée d’argent ou si je suis au chômage ?

Quelle banque choisir si j’ai un petit salaire ?

Quelles banques en ligne acceptent les interdits bancaires ?

Le compte commun existe-t-il avec les banques en ligne ?

Ouvrir un compte en ligne sans carte bleue, sans apport ou sans dépôt

Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour les mineurs

Existe-t-il des banques en ligne sans frais ?

Ouvrir un compte bancaire tout en étant un non-résident français

Notre classement des meilleures banques en ligne et mobile

Le paysage des banques a totalement évolué au fil des dernières années. De nombreuses informations sont à la disposition des consommateurs qui peuvent se perdre dans les méandres des justificatifs, des conditions d’ouverture…

Par conséquent, nous avons décidé de vous proposer un classement des meilleures banques en ligne et des versions disponibles sur les mobiles. Vous pourrez ainsi confronter les informations relatives à l'utilisation quotidienne d'un compte en banque :

Classement Banques

Filliale de

Offre promotionnelle

Versement à  l'ouverture du compte

Versement minimum par mois

Carte bancaire

Frais de tenue de compte

Conseiller dédié

Ouvrir un compte

BforBank

Crédit Agricole

130€ offerts

300€

0 €

VISA Premier

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

ING Direct

Groupe ING

80€ offerts

300€

0 €

GOLD MASTERCARD

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

Fortuneo

Crédit Mutuel Arkéa

300€ offerts

300€

0 €

MASTERCARD

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

Boursorama

Société Générale

80€ offerts

300€

0 €

Cell content

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

Mona Banq

Crédit Mutuel CIC

100€ offerts

150€

0 €

VISA CLASSIQUE

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

Hello Bank

BNP Paribas

80€ offerts

300€

0 €

VISA Classique

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

HSBC

HSBC

aucune offre

10€

0€

VISA Classique

24€/an

Oui

Ouvrir un compte bancaire

N26

Indépendant

aucune offre

0€

10€

MASTERCARD

0€

Non

Ouvrir un compte bancaire

Soon

Axa Banque

80€ offerts

40€

0 €

VISA Classique

0€

Non

​Ouvrir un compte bancaire

La liste des services classiques offerts par une banque en ligne

Les banques en ligne ont totalement changé les interactions avec les consommateurs. Ces derniers cherchent ainsi des formules moins onéreuses qui pourraient tout de même satisfaire leurs exigences.

Il est important d’accorder une attention spécifique à tous les services proposés, ils sont susceptibles d’agrémenter le quotidien, mais dans certains cas de figure, quelques-uns sont absents, ce qui pourrait éventuellement entacher l’expérience de l’utilisateur. Il est primordial de rappeler qu’il y a une nette différence avec les établissements physiques, vous n’aurez donc pas accès à une offre aussi large.

Les services classiques déployés par les banques en ligne

Ces services sont en général assurés par tout type de banque (en ligne ou non), et vous avez donc la garantie de pouvoir en bénéficier :

Un compte accessible dès que vous le souhaitez

Une sécurité assurée

Soyez alerté dès qu’une opération est effectuée

Gérez facilement tous vos comptes

Améliorez votre quotidien avec un suivi de votre budget

Une carte bancaire déployée gratuitement

Une hotline accessible du lundi au samedi

Une rencontre virtuelle avec un professionnel de la finance

Les services bancaires à la disposition des consommateurs

Les banques en ligne ne proposent pas forcément TOUS les services bancaires habituels, mais voici ceux que vous avez la garantie de retrouver chez la quasi totalité des acteurs du marché :

Le livret d’épargne

Les offres de crédit

L’assurance-vie 

Le cas de la bourse

Le trading spéculatif

Le droit au découvert

Les services connus qui ne sont pas disponibles

Les banques en ligne ont forcément des différences clés avec une banque classique, et vous ne bénéficierez donc logiquement pas des éléments suivants :

Un dépôt d’espèces et de chèques plus complexe

Aucun rendez-vous physique

Le compte bancaire (en ligne) pour les professionnels

Le compte PRO pour les sociétés "classiques"

Les personnes morales sont les seules à être compatibles avec ce fonctionnement. Nous avons ainsi les associations, les SA, les SARL, les EURL, les SCI… Par conséquent, dès que vous obtenez le statut de « société », vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un tel compte. Il existe une exception pour les entreprises individuelles qui ne possèdent pas une activité commerciale.

Dans ce cas de figue, le compte bancaire particulier sera suffisant, mais il est conseillé tout de même d’opter pour une version professionnelle afin d’assurer une gestion optimisée de votre budget.

La plupart de ces structures ont la nécessité de déposer leur capital social qui ne peut donc pas être envoyé sur un compte classique. De plus, cette étape est indispensable pour obtenir l’immatriculation. Les services sont identiques à ceux générés pour un consommateur, mais vous ne pourrez pas bénéficier de formules supplémentaires. La gestion de créances ainsi qu’une solution dédiée à la vente à distance sont envisageables.

Les pièces justificatives à fournir

Quel est le budget alloué aux frais ?

Auto-entrepreneur : pourquoi ouvrir un compte professionnel ?

Depuis Janvier 2015, ceux qui jouissent de ce statut sont invités à souscrire à un compte Pro. Auparavant, ils étaient nombreux à utiliser uniquement leur compte personnel, mais cela peut largement entacher la gestion du budget. Ce dernier est ainsi mélangé à celui de la famille, ce qui devient problématique surtout si vous devez jongler avec l'encaissement des factures, les dépenses professionnelles…

C’est la Loi de financement de la Sécurité sociale du 22 Décembre 2014 qui a fixé cette nouveauté et demande à tous les auto-entrepreneurs d’effectuer une telle ouverture. L’objectif premier consiste également à lutter contre la fraude dédiée aux cotisations sociales. La souscription n’est pas obligatoire, mais elle est fortement conseillée. La gestion du budget est un premier atout, mais ce n’est pas le seul puisque vous n’aurez pas accès à tous les services professionnels. Cela peut ainsi représenter un frein considérable.

En parallèle, lorsque les dépôts sont envoyés sur le compte personnel, ils peuvent être perçus comme un salaire. C’est un format qui n’est fortement pas apprécié à cause des suspicions de blanchiment d’argent. De ce fait, opter pour un compte bancaire professionnel, c’est faire le choix de la tranquillité. Si nous devions lister un dernier point fort, il s’articulerait autour des frais liés au compte professionnel. Ils sont déductibles de votre bénéfice imposable.

Le compte bancaire (en ligne) pour les associations

Les sociétés ne sont pas les seules à nécessiter un compte bancaire, le monde associatif est lui aussi concerné par cette souscription. Comme c’est le cas pour les particuliers et les entreprises, il est judicieux de suivre quelques démarches administratives. L’objectif premier consiste à réduire au maximum les coûts puisqu’une association Loi 1901 a un but non lucratif. Il est donc important de confronter les différentes offres.

Pourquoi une association doit-elle ouvrir un compte ?

Existe-t-il des banques spécialisées dans le secteur associatif ?

Les justificatifs à fournir pour ouvrir un compte bancaire en tant qu'association

Les banques mobiles

Avec l’essor des technologies, il n’est pas surprenant de constater le développement de structures innovantes dont l’objectif premier consiste à épauler les consommateurs dans leur quotidien.

Après les banques traditionnelles, les versions 100% en ligne ont vu le jour, mais les clients ont toujours besoin d’une plus grande mobilité. Ils ont la volonté de consulter leur solde dès qu’ils le souhaitent même s’ils ne se trouvent pas devant un écran d’ordinateur. Désormais, ils ont une nouvelle offre à leur disposition qui s’avère être efficace, mais limitée.

Qu’est-ce qu’une banque mobile ?

Quelles sont les différences avec une banque en ligne ?

Les banques mobiles débarquent aussi sur les Smartwatches

Trouver un parrain avant l’ouverture d'un compte en ligne
(pourquoi et comment)

Dans la plupart des cas, lorsque nous évoquons ce phénomène, nous avons tendance à nous focaliser sur d’autres secteurs comme celui des bons plans. Toutefois, avec l’émergence des banques en ligne et des avantages financiers, certaines structures ont eu l’idée de proposer des formules de parrainage. Le mode opératoire reste identique puisque vous pouvez jouir d’une prime offerte dès l’ouverture de votre compte bancaire.

Deux points forts sont ainsi listés, car le parrain et le filleul reçoivent une somme particulièrement alléchante qui oscille généralement aux alentours de 80 euros. Par exemple, les banques en ligne qui pratiquent ce fonctionnement sont :

  • La Société Générale
  • La Caisse d’Épargne
  • Monabanq
  • Boursorama Banque
  • ING Direct
  • Hello Bank

Dans certains cas de figure, ce n’est pas un montant qui est attribué, mais des points que vous pourrez ensuite transformer. Il est aussi envisageable d’obtenir un cadeau lors de l’ouverture de votre compte courant.

Comment trouver un parrain dédié aux banques ?

La TODO list avant de choisir sa banque

Il est important de suivre quelques conseils afin de ne pas se tromper. Lorsque vous aurez souscrit à une offre bancaire, il sera difficile d’effectuer une marche arrière, d’où l’intérêt de lister immédiatement tous les besoins.

Grâce à notre TODO list, vous pourrez rapidement sélectionner la structure qui répond à vos attentes puisque votre choix devra prendre en compte : les services disponibles, les frais de gestion, la présence d’autres produits…

Enter your text here...

Enter your text here...

Enter your text here...

Enter your text here...

Enter your text here...